Rodzaje kredytów dla przedsiębiorstw – kredyty dla firm
Strona główna » Blog » Rodzaje kredytów dla przedsiębiorstw – kredyty dla firm
10.01.2024 ▪13 min czytania ▪Transakcja24h.pl
Spis treści
Jedną z lepszych opcji na dodatkowe finansowanie firmy jest kredyt dla firm. Sprawdzi się, kiedy potrzebne jest dodatkowe finansowanie na rozwój firmy, zakupy firmowe i nie tylko. W wielu przypadkach oferta bankowa dla firm jest o wiele bardziej rozbudowana i stwarza dużo większe możliwości niż dla osób prywatnych. W poniższym artykule zaprezentujemy popularne możliwości kredytowe dla przedsiębiorców. Sprawdzimy także, czym one się różnią i czy warto je brać pod uwagę.
Kredyty dla firm
Osoby prowadzące działalność gospodarczą oraz firmy nie muszą samodzielnie budować przedsięwzięcia, licząc wyłącznie na finansowanie z własnego wkładu. Kredyt dla przedsiębiorstw stanowi odrębny rodzaj finansowania, jaki można wykorzystać na bieżące potrzeby firm. Korzystanie z takiego rodzaju finansowania sprzyja większym inwestycjom, rozwojowi firm, jak również świetnie pokrywają nieplanowane wydatki. Poniżej znajdziesz rodzaje najpopularniejszych kredytów dla działalności gospodarczych, z których korzystają przedsiębiorcy.
Wielkie możliwości finansowe stwarzają produkty oferowane przez banki, czyli kredyty firmowe. Rodzaje takich kredytów dokładnie omówimy poniżej. Skupmy się jednak na wyszczególnieniu odpowiednich propozycji bankowych, które dedykowane są przedsiębiorstwom. Wśród kredytów firmowych znajdą się oferty banków dotyczące kredytów:
inwestycyjnych,
technologicznych (innowacje),
obrotowych (bieżąca działalność),
pomostowych,
zwanych jako linia kredytowa rachunku bieżącego,
jakim jest leasing na samochody.
Wyjaśnijmy zatem pokrótce każdą z tych opcji, aby dać lepszy obraz przedsiębiorcom w kwestii zewnętrznego finansowania. Rodzaje kredytów dla przedsiębiorstw stwarzają ogrom możliwości, jeśli chodzi o dalsze planowanie przyszłości firmy. Pierwszą opcją jest kredyt inwestycyjny.
Chcesz sprzedać działkę? Sprawdź nasz skup działek
Opcja pierwsza: kredyt inwestycyjny
Nie od dziś wiadomo, że banki prowadzą między sobą wyścig o klienta biznesowego, wychodząc z coraz to nowszymi ofertami kredytowymi. Trudno z nich nie skorzystać, skoro możliwości jest tak dużo. Najpopularniejszą opcją dla przedsiębiorcy jest bez wątpienia kredyt inwestycyjny. To opcja, dzięki której przedsiębiorca może sfinalizować konkretne cele. Głównie finansowanie tego zobowiązania dotyczy inwestycji w modernizację, czy zakup udziałów w innej firmie. Bez wątpienia taka opcja finansowa może mieć duży wpływ na umacnianie pozycji na rynku. Kredyty inwestycyjne służą inwestowaniu przedsiębiorców i jednoczesne umocnienie swojej pozycji w danej branży.
Co wyróżnia kredyt inwestycyjny oferowany przez liczne instytucje bankowe spośród innych? Taką najbardziej charakterystyczną cechą kredytu inwestycyjnego jest przede wszystkim długi okres spłaty wraz z jednoczesną wysoką kwotą pożyczki. Przedsiębiorstwa mogą zaciągnąć taki kredyt na okres od 3 do nawet 20 lat przy oczywistym spełnieniu wymaganych warunków.
Warunki przydzielenia kredytu inwestycyjnego
Rodzaje kredytów bankowych dla przedsiębiorstw, jakie są najpopularniejsze dla przedsiębiorców, to oczywiście kredyt inwestycyjny. Uzyskanie go nie należy do najprostszych zadań. Większość instytucji bankowych ma dość wysokie wymagania względem przedsiębiorców starających się o udzielenie takiego kredytu. Dotyczy to przede wszystkim wkładu własnego, jaki powinien wynosić ok. 20-30% wartości inwestycji. Oprócz zgromadzenia odpowiednich funduszy banki wymagają, aby stworzyć solidny biznesplan. Bez tego dokumentu nie ma możliwości otrzymania finansowania z tytułu kredytu inwestycyjnego. Samo stworzenie biznesplanu jest ogromnym wyzwaniem dla przedsiębiorców, dlatego w tej kwestii najlepiej zgłosić się do specjalisty.
Kolejnym warunkiem przydzielenia kredytu inwestycyjnego jest funkcjonowanie na rynku. Przedsiębiorcy starający się o kredyt inwestycyjny muszą udowodnić funkcjonowanie na rynku od minimum 12 miesięcy. Osoby rozpoczynające karierę biznesową nie mogą liczyć na takie finansowanie. Dla nich przewidziane są inne rodzaje kredytów dla firm. Wśród nich znajdą np. kredyt na start, który pomoże w finansowaniu przedsięwzięcia, choć w nieznacznym stopniu.
Opcja druga: kredyt technologiczny
Inną opcją, z której mogą skorzystać przedsiębiorcy małych oraz średnich firm jest kredyt technologiczny. Jest to specyficzny typ kredytu oparty na rozwiązaniach technologicznych i innowacyjnych. Skorzystać z niej mogą jedynie małe (mikro) i średnie przedsiębiorstwa, ponieważ ma on formę dotacji. Oczywiście co się z tym wiąże, kredyt ten musi być przeznaczony na ściśle określony cel, w tym wypadku musi być to cel inwestycyjny. Niektóre rodzaje kredytów gospodarczych są w szczególności warte uwagi. Ten udzielany jest w oparciu o unijny Program Operacyjny: Inteligentny Rozwój.
Co otrzymują kredytobiorcy, którzy zdecydują się skorzystać z takiego rozwiązania? Otrzymują przede wszystkim możliwość uzyskania bezzwrotnej premii technologicznej, która sięga nawet 70% kosztów inwestycyjnych.
Warunki skorzystania z kredytu technologicznego
Kredyt technologiczny, co zostało już przedstawione wyżej i można zaliczyć do warunków, przysługuje jedynie małym i średnim firmom. Duże przedsiębiorstwa niestety nie mogą liczyć na taką formę finansowania. Aby móc uzyskać zgodę na taki rodzaj kredytu, należy złożyć specjalny wniosek kierowany do BGK.
Opcja trzecia: kredyt obrotowy na bieżącą działalność
Kolejną propozycją, z której mogą skorzystać przedsiębiorcy, jest kredyt obrotowy. W odróżnieniu od kredytu inwestycyjnego to rodzaj kredytu, którego kapitał można przeznaczyć na dowolny cel związany oczywiście z prowadzeniem działalności. Nie ma wobec tego przymusu wykazania konkretnej drogi inwestycyjnej w związku z przyszłością firmy, a pieniądze uzyskane z tego tytułu można spożytkować w dowolny sposób. Jak to wygląda w praktyce? Bank udostępnia kredytobiorcy (przedsiębiorstwu) środki, jakie mogą zostać wykorzystane w dowolnej chwili. W związku z tym wysokość takiej pożyczki ustalana jest indywidualnie z danym przedsiębiorcą. Przeznaczone środki możliwe są do wykorzystania w całości lub tylko w określonej części. Tutaj wiele zależy od aktualnych potrzeb firmowych.
Warunki przydzielenia kredytu obrotowego
Jednym z warunków, jakie należy spełnić, aby został przydzielony firmie kredyt obrotowy, jest kwestia spłaty. Sam sposób spłacania takich pożyczek jest bardzo interesujący. W momencie, kiedy okres kredytowania dobiega do końca, banki zwykle żądają spłaty całości zadłużenia (kapitał wraz z odsetkami). Są jednak sytuacje, gdzie bank będzie wymagał spłaty wykorzystanych środków według systemu spłaty minimalnej. Oznacza to, że zostanie wyliczona minimalna kwota do spłaty, którą kredytobiorca musi regularnie wpłacać. Kiedy całość zostanie spłacona, zazwyczaj istnieje możliwość ponownego wykorzystania danej kwoty, a co za tym idzie, zaciągana jest następna pożyczka na podobnych warunkach. Dla większości przedsiębiorców taki rodzaj kredytu jest formą zabezpieczenia finansowego na niespodziewane wydatki.
Opcja czwarta: kredyt pomostowy
Dostępne są różne rodzaje kredytów dla przedsiębiorstw, w tym wyszczególnić można między innymi kredyt pomostowy. To kolejne rozwiązanie, które wspomaga przedsięwzięcia. To pożyczka, dzięki której można sfinalizować wydatki inwestycyjne do tego momentu, aż przedsiębiorstwo uzyska dotację unijną. To pożyczka, która pomaga zachować płynność finansową.
Co otrzymuje przedsiębiorca, jeśli zdecyduje się na skorzystanie z tego rodzaju kredytu? Może on otrzymać finanse do 100% inwestycji unijnej lub 100% inwestycji unijnej, jak również sfinansowanie wkładu własnego. Okazuje się, że taka propozycja pomaga również zgromadzić środki rozumiane jako wkład własny.
Wyceń swoją nieruchomość online za darmo
Jeśli szukasz sposobu na pilną sprzedaż mieszkania albo domu, to Transakcja24h.pl będzie świetnym rozwiązaniem
Uzyskaj wstępną ofertę kupna w 24h
Warunki przyznania kredytu pomostowego
Co powinien zrobić przedsiębiorca, aby móc skorzystać z takiej opcji kredytowania? Przede wszystkim musi posiadać odpowiednią zdolność kredytową, która będzie sprawdzana przez bank. W dodatku kolejnym warunkiem przyznania kredytu pomostowego jest również złożenie rzetelnego biznesplanu. W związku z tym warto znów pomyśleć o współpracy ze specjalistą, dla którego sporządzenie dobrego biznesplanu nie będzie niemożliwe.
Opcja piąta: kredyt rozumiany, jako linia kredytowa rachunku bieżącego
Poszczególne rodzaje kredytów dla firm bez wątpienia mogą być kołem ratunkowym dla wielu przedsiębiorstw. Jednym z takich kół może być linia kredytowa na rachunku bieżącym. To bez wątpienia najpopularniejszy rodzaj kredytowania dla firm, z którego korzysta wielu przedsiębiorców. Jak wygląda to w praktyce? Przedsiębiorca, który uzyskał taką linię kredytową na bieżącym rachunku, otrzymuje środki, z których może skorzystać w dowolnym momencie. Wygląda to zupełnie podobnie jak w przypadku kredytu obrotowego. Nie jest to opcja, która wymusza wykorzystanie pieniędzy na konkretny, sprecyzowany poprzez biznesplan cel. Kolejnym podobieństwem do kredytu obrotowego jest możliwość skorzystania z całej sumy od razu lub jej określonej części wedle potrzeb.
Kiedy mowa jest o linii kredytowej bieżącego warunku, warto zaznaczyć, że bank udostępniający taką opcję kredytową nalicza odsetki wyłącznie od kwoty, z której kredytobiorca skorzystał. Spłata zadłużenia następuje w sposób automatyczny. Kiedy kredytobiorca środki na rachunek, są one traktowane przez bank w pierwszej kolejności jako spłata zadłużenia. Naturalnie środki, które zostały zwrócone, można ponownie wykorzystać i to niemal natychmiast.
Warunki przydzielenia linii kredytowej rachunku bieżącego
Aby przedsiębiorca mógł korzystać z takiej formy kredytowania, musi oczywiście wystąpić do odpowiedniego banku. Wśród warunków zapewniających otrzymanie linii kredytowej jest posiadanie rachunku bieżącego i przeprowadzanie rozliczeń dotyczących działalności gospodarczej. Poszczególne banki narzucają także odpowiedniej wysokości kwoty miesięczne do przeprowadzania rozliczeń, aby móc zaoferować określoną linię kredytową. Poza tym osoba ubiegająca się o taki kredyt musi przejść pozytywną ocenę wiarygodności i posiadać zdolność kredytową.
Czasami dzieje się tak, że firma nie jest w stanie uzyskać potrzebnego kredytu. Rodzaje kredytów bankowych dla przedsiębiorstw dostępne w wielu wariantach nie zawsze są dostępne dla każdego. Różne czynniki decydują o powodzeniu lub niepowodzeniu w uzyskaniu dodatkowego finansowania. Może to być, chociażby zdolność kredytowa. Czasami przeszkodą na drodze uzyskania odpowiedniego kredytu jest na przykład zbyt krótka działalność firmy. Odmowna decyzja nie musi być powodem do totalnej rezygnacji. Są bowiem inne sposoby na zyskanie dodatkowych funduszy, które pomogą sfinansować odpowiedni zakup dla firmy. Popularność, która stale rośnie dla opcji, jaką jest leasing dla firm, nie bierze się znikąd. Leasing to w praktyce usługa, która umożliwia przedsiębiorcy korzystanie z tak zwanego przedmiotu leasingowego. Wszystko to odbywa się oczywiście z wizją opłacania miesięczny rat leasingowych. Termin leasing ma odniesienie głównie do samochodów, ale to nie wszystko, co można wziąć w leasing ułatwiający wyposażenie swojego przedsięwzięcia.
Jako przedmiot leasingowy można rozumieć nie tylko auta, ale przede wszystkim sprzęty produkcyjne, urządzenia przemysłowe, sprzęty rolnicze, komputerowy, czy biurowe.
Oprócz tego, że można zakupić komputery w ramach umowy leasingowej, w dodatku można dokupić również specjalistyczne oprogramowanie i licencje na tej samej zasadzie.
Wiele firm wyposaża swoje zakłady w fotowoltaikę. Wiele można powiedzieć na temat pozytywów takiej inwestycji. Niemniej ten element także można zakupić w ramach leasingu, o czym z pewnością nie każdy wiedział.
Nie tylko firmy produkcyjne, zakłady przemysłowe, czy lokale usługowe można wyposażyć odpowiednim sprzętem w ramach leasingu. Również wyposażenie gabinetów lekarskich oraz weterynaryjnych można zakupić w ramach leasingu, co jest dla wielu przedsiębiorców niesamowitą możliwością do rozwoju swojej firmy.
Różne rodzaje kredytów gospodarczych dają niebywałą możliwość rozwoju firmy, podobnie jest z leasingiem. Warto podkreślić, że leasing to znakomita perspektywa wykorzystania nie tylko nowego sprzętu (który oczywiście jest drogi), ale także i używanego. Korzystanie z odpowiedniego leasingu nierzadko daje możliwość atrakcyjnego wykupu oferowanego przedmiotu po zakończeniu umowy leasingowej. Zdarza się, że przedmiot leasingowy po wygaśnięciu umowy staje się własnością leasingobiorcy.
Bez wątpienia wiele firm korzysta z opcji, jaką jest leasing ze względu na dostępność tego rodzaju finansowania. Pod tym względem leasing wyprzedza wszystkie pożyczki i kredyty bankowe, ponieważ nie wymaga załatwieniu tak wielu formalności. Dzięki temu w prosty i szybki sposób można od razu korzystać z przedmiotu leasingowego, który jest niezbędny do prowadzenia firmy czy działalności. Przyznanie leasingu jest szybsze niż przydzielenie kredytu, ze względu na decyzję wydaną przez banki. Ponadto oferta leasingu może być nawet korzystniejsza od wielu opcji pożyczkowych.
Warunki skorzystania z leasingu
Głównym warunkiem uzyskania leasingu na określony przedmiot leasingowy jest przede wszystkim prowadzenie działalności gospodarczej, przez okres co najmniej 3 miesięcy. Leasing udzielany jest chętniej osobom i przedsiębiorstwom, które nie są zadłużone. Również pozytywna historia kredytowa przemawia za możliwością łatwiejszego uzyskania leasingu na dobrych warunkach.
Prowadzenie działalności gospodarczej, firmy to niełatwe zadanie. Codzienne podejmuje się decyzje dotyczące finansowania, a zapewnienie płynności finansowej czasami wymaga finansowania zewnętrznego. Również rozwój firmowy i innowacyjne rozwiązania wymagają często wsparcia finansowego. Na całe szczęście przedsiębiorcy mają różne opcje do wyboru. Oferta kredytów bankowych to szeroki wachlarz możliwości, który w prosty sposób pozwala dopasować odpowiednią opcję do siebie i swojej firmy. Zakup pojazdów, sprzętów, wyposażenia także może być łatwiejszy dzięki opcji leasingowej, a to nie jedyna możliwość, z której chętnie korzystają przedsiębiorcy.
Także kwestia dotacji jest sporym udogodnieniem dla rozwijających się przedsięwzięć. Nie zawsze wszystko można zdobyć od razu, ale jeśli ma się dobry biznesplan, z pewnością można posiłkować się określonymi propozycjami. W końcu różne rodzaje kredytów bankowych dla przedsiębiorstw otwierają drzwi do rozwoju biznesu na przyszłość, trzeba tylko podjąć właściwą decyzję i skorzystać z najlepszej możliwej opcji. Taki wybór ułatwi bezsprzecznie dobry doradca kredytowy, z którym wiele firm współpracuje. Nie powinno także nas dziwić to, że większość firm ma otwarte linie kredytowe bieżących rachunków, które zapewniają wsparcie finansowe na czas nieprzewidzianych wydatków i niespodziewanych sytuacji. Takie pieniądze to znakomite koło ratunkowe na gorszy czas. Jak łatwo zauważyć opcji kredytowych dla firm jest bardzo wiele, a banki prześcigają się z ofertami, aby można było skorzystać z ich propozycji. Czy nie warto z tego korzystać, kiedy prowadzi się firmę? To pytanie pozostawimy bez odpowiedzi, do własnej interpretacji.
20.05.2023 ▪
10 min czytania ▪
Transakcja24h.pl